Угрозы для бизнеса при нарушении условий кредитования

Угрозы для бизнеса при нарушении условий кредитования

Бум кредитования прошлых лет для всех предприятий сказался не самым лучшим образом. Финансовый кризис на тот момент значительно сократил возможности руководителей платить по своим счетам и погашать задолженности за товар поставщикам. Людей массово сокращали на фирмах, а процент невозврата кредитов взлетел до крайней точки.

Предприятия не рассчитывали на будущие невзгоды, поэтому оформляли до последнего кредиты на нежилые комплексы, грузовые машины или беззалоговые займы в виде кредитных линий. И когда наступает момент неплатежей по займам, многие не совсем понимают, что их ждёт дальше и как с этим нужно бороться.

Банковские кредиты — величина ответственности

Оформление кредита предпринимателями — это большой уровень доверия банка к своему клиенту. Эти обязательства подкреплены специальным договором, который расписывает права и обязанности каждой стороны. Обычно самым популярным нарушением среди руководителей выделяют просрочку по займу. Некоторые предприниматели, принимая решение об оформлении ссуды, забывают о соблюдении всех норм кредитного договора.

Когда в первый раз намерено или не намерено пропустили платеж, вам необходимо в первую очередь обратиться в банковское учреждение, где вам скажут, что делать дальше. Если такой возможности нет, то необходимо достать кредитный договор и пройтись по основным пунктам раздела «Ответственность сторон». После прочтения вы будете понимать, как в дальнейшем будут строиться отношения между вами и банком при очередном пропуске даты погашения или отказа от оплаты вовсе.

Если прочтение не ответило на ваши вопросы, то самое время обратиться к толковому юристу, который на пальцах расскажет, чего вам стоит ожидать от финансового учреждения. О действиях банков в случае невозврата коммерческих займов пойдёт речь ниже.

Читайте также: Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Неуплата по автомобильному кредиту

Как правило, суть заключения подобной сделки состоит в том, что объект залога — коммерческий автомобиль — находится во владении предприятия, а вот распоряжаться им по своему усмотрению (продать, передать в аренду или выписать доверенность на третье лицо) руководитель предприятия без разрешения банка не может. Это регламентировано договором залога, который визирует нотариус.

В данном случае грузовая машина служит неким гарантом того, что вы обратно вернёте кредит и проценты по нему банковской организации. Когда заёмщик не может выполнить свои обязательства в полном объёме, кредитная организация может начать процесс взыскания на предмет залога. Это служит возможностью продать машину и погасить часть (может и полностью) ваши обязательства перед банком.

Такой вариант — самый реальный для руководства финансового учреждения, но не для вас. И если вы понимаете, что затруднения с оплатой носят временный характер, пришло время обратиться в отделение банка с письменным объяснением сложившейся ситуации. И даже если вы до этого не дойдёте, а банк подаст на вас в суд, то всегда можно получить оправдание, говоря о том, что у вас «накрылся» бизнес, остановилось производство, которое стало не рентабельным и т. д.

Когда вы просите в суде об отсрочке, это обязательно согласуют, главное, что сроки вас устраивали. Вынесенное решение суда всегда можно «потянуть», если обратиться со встречным иском в арбитражный суд. На всё про всё вам даётся десять дней. Помимо этого есть вариант на законных основаниях получить отсрочку исполнения решения исполнительного органа. Для этого вы обращаетесь с письмом в суд.

Читайте также: Кредит на образование — инвестиции в светлое будущее

Кредит на приобретение нежилого помещения

Ипотечные займы отличаются от других кредитов тем, что в роли залога выступает недвижимое имущество. Именно поэтому многие адвокаты рекомендуют мирное разрешение ситуации, чтобы не доводить дело до суда.

Но если общение с сотрудниками банковского учреждения ни к чему хорошему не привели, то суд в этом случае поможет лучше всего. Ведь в законе об ипотеке чётко прописано, что банку во взыскании можно и отказать, если стоимость залога и размер требований финансовой организации несоизмеримы.

В таком случае, когда платёж по кредиту был просрочен всего два-три раза, а стоимость склада или офиса большая, то суд просто не будет идти навстречу банку. А если учесть, что вы появитесь на заседании и будете говорить, что погашать собираетесь, но более малыми суммами, то дело не будет стоить и «выеденного яйца».

Беззалоговые кредиты

Это самый простой вид кредита, к которому банки относятся скептически. Не каждое учреждение согласует заём предпринимателям или крупным компаниям, не имея при этом хотя бы какого-нибудь обеспечения. Но если такое произошло, то решать все вопросы всё равно придётся в суде.

Читайте также: Нюансы покупки дома в кредит

Механизм решения проблем: возможности банка

Самым серьёзным вариантом развития событий считается передача вашего кредита коллекторской организации. Схема для всех учреждений едина:

  1. вы получаете оповещение о немедленном погашении кредита;
  2. если подобного не произошло, то на вас подают в суд;
  3. при положительном решении (а стоит сказать, что это происходит в 99% случаях) на ваше имущество накладывается арест.

Как видите, подобное разрешение ситуации не в пользу руководителя, а значит, при подписании договора необходимо чётко взвесить все реальные угрозы, которые могут нависнуть над бизнесом, которые повлияют на ваши обязанности погашать заём.

Похожие статьи

Добавление комментария

*

Вверх